Gestion libre ou déléguéeJeune actif : épargner chaque mois sur 30 ans
La situation
Vous avez entre 25 et 35 ans, une épargne de précaution et vous pouvez verser 200 euros par mois. Votre horizon est de 30 ans.
Ce que ça coûte sur 30 ans
Hypothèses : 5 % de rendement brut constant, versements de 200 euros en fin de mois, aucune fiscalité. Total versé : 72 000 euros.
| Option | Frais annuels | Capital après 30 ans |
|---|---|---|
| Gestion libre (hypothèse) | 0,3 % | 154 714 € |
| Nalo (unités de compte, ETF compris) | 1,65 % | 122 725 € |
| Yomoni | 1,6 % | 123 763 € |
| Yomoni PER, haut de fourchette | 2,2 % | 111 964 € |
L’écart entre 0,3 % et 1,6 % atteint 30 951 euros, soit plus de 40 % du total versé.
Le choix de l’enveloppe
| Enveloppe | Règle clé | Pour qui |
|---|---|---|
| PER | Versements déductibles avant 70 ans, argent bloqué jusqu’à la retraite sauf sept cas de déblocage | Ceux dont l’impôt est élevé et l’objectif la retraite |
| PEA | Gains exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans, plafond de 150 000 euros | Un investissement en actions européennes à long terme |
| Assurance-vie | Prélèvement de 12,8 % avant 8 ans, 7,5 % après | Une épargne disponible, tous objectifs |
Détail dans la page enveloppes.
Notre lecture
Sur 30 ans, la gestion libre en indices est la plus économique. Le risque est de s’arrêter ou de vendre pendant une baisse. Des versements automatiques, une règle écrite et un horizon long réduisent ce risque. Si vous doutez de votre discipline, une gestion pilotée à frais bas est un compromis.
Questions fréquentes
PER, PEA ou assurance-vie pour un jeune actif ?
Le PER déduit les versements du revenu imposable avant 70 ans mais bloque l'argent jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage. Le PEA exonère d'impôt sur le revenu après 5 ans pour des actions européennes. L'assurance-vie reste disponible, avec une fiscalité allégée après 8 ans.
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Sources
Citer cette page : La rédaction, « Jeune actif : épargner chaque mois sur 30 ans », gestion-libre-ou-deleguee.fr, mis à jour le 1 octobre 2026. https://www.gestion-libre-ou-deleguee.fr/profils/jeune-actif/
Crédits photo : Mikhail Nilov, ShotPot, Samson Katt, cottonbro studio, Vitaly Gariev, Demetra Ioannidou (Pexels).