Couple avec enfants : utiliser les enveloppes à deux

La situation

Vous êtes en couple, avec un ou plusieurs enfants. Vous avez deux revenus, des projets à horizons différents (études, achat, retraite) et une épargne à organiser.

Les règles qui comptent à deux

Enveloppe	Règle pour un couple	Source
PEA	Un PEA classique par personne, 150 000 € de plafond chacun	Service-Public
Assurance-vie	Abattement annuel de 9 200 € sur les gains retirés après 8 ans (contrat depuis le 27 septembre 2017)	Service-Public
PER	Versements déductibles avant 70 ans, par personne	Service-Public

Pour les enfants

Certains acteurs proposent une assurance-vie pour mineurs. Goodvest cite Goodlife, un contrat géré avec 0,5 % de frais de gestion, 0,95 % de frais de mandat et environ 0,4 % de frais de supports, soit environ 1,85 % au total d’après la page tarifs consultée le 1er octobre 2026. Vérifiez le contrat et ses règles avant toute souscription.

Plusieurs objectifs, plusieurs horizons

Un couple a souvent plusieurs objectifs : études des enfants, achat immobilier, retraite. Chacun appelle un horizon et un niveau de risque différents. C’est un cas où la gestion pilotée par profil ou un conseil global peuvent apporter de la valeur. Le critère « objectifs multiples » est détaillé dans la page seuil de complexité.

Notre lecture

À deux, la valeur vient de l’organisation : utiliser deux PEA, deux abattements et répartir les risques. La gestion libre reste la moins chère si l’un des deux a la méthode et le temps. La délégation convient quand personne ne veut s’en charger.