Gestion pilotée en ligne : comment comparer les services

Trois façons d’afficher ses frais

Façon d’afficher	Acteurs	Ce qu’il faut vérifier
Ligne par ligne	Yomoni : 0,7 % + 0,6 % + 0,3 % = 1,6 % ; Nalo : 1,40 % + 0,25 % = 1,65 % ; Goodvest : plusieurs lignes et un total annoncé	Que toutes les lignes soient additionnées
Par niveau de montant	Ramify : de 1 % à 1,4 % (assureur compris), plus supports	Que les frais de supports soient ajoutés
Fourchette	Nalo : « 0,85 % à 1,65 % » ; Goodvest : « 1,75 % à 1,95 % »	Ce qui fait varier la fourchette pour votre profil

Le total annuel, acteur par acteur

Acteur	Total annuel	Minimum	Fiche
Ramify, ETF	1,2 % (Obsidian), 1,4 % (Black), 1,6 % (Premier)	1 000 € à 1 000 000 € selon le niveau	Ramify
Yomoni	1,6 % au maximum (PER : 1,6 % à 2,2 %)	1 000 € (PER)	Yomoni
Nalo (assurance-vie, UC)	1,65 %	1 000 €	Nalo
Goodvest (assurance-vie)	1,75 % à 1,95 %	1 000 € ou 300 € + 50 €/mois	Goodvest

Les pièges de la comparaison

1. Comparer un frais de gestion à un total. Le 0,7 % de Yomoni et le « à partir de 0,50 % » de Goodvest ne sont pas des totaux. Le 0,85 % de Nalo est celui du fonds en euros.
2. Oublier les frais de supports. Ils sont déduits de la valeur des fonds et n’apparaissent pas sur un relevé.
3. Comparer des enveloppes différentes. Un PER ou un PEA n’a pas les mêmes frais qu’une assurance-vie.
4. Ignorer le minimum d’entrée. Il peut aller de 1 000 euros à 1 000 000 euros selon le niveau d’offre.

Ce qu’apporte une gestion pilotée en ligne

Elle apporte une gestion déléguée, un suivi en ligne et un coût lisible. Elle n’apporte pas de conseil patrimonial global. Pour un patrimoine complexe, voir la page CGP.

Acteurs en cours de vérification

WeSave et Mon Petit Placement seront ajoutés après relevé de leurs tarifs sur leurs documents officiels. Leurs sites n’ont pas permis un relevé complet à la date de cette page.