Gestion libre ou déléguéeComment choisir un acteur de la gestion déléguée
Les dix critères
| # | Critère | Question à poser |
|---|---|---|
| 1 | Frais totaux annuels | Quel est le total, supports et enveloppe compris, pour mon montant ? |
| 2 | Frais ponctuels | Quels frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de sortie s’appliquent ? |
| 3 | Agrément | Quel numéro ORIAS ou AMF, et que dit le registre officiel ? |
| 4 | Assureur ou dépositaire | Qui détient mon argent, et quelle est sa solidité ? |
| 5 | Cadre du mandat | Que prévoit le mandat : objectifs, supports autorisés, niveau de risque ? |
| 6 | Information | À quelle fréquence suis-je informé des arbitrages ? |
| 7 | Supports | Quels fonds ou ETF sont utilisés, et à quel coût ? |
| 8 | Performances publiées | Sur quelle période, après quels frais, avec quel calcul ? |
| 9 | Sortie | Comment et en combien de temps puis-je retirer ou transférer ? |
| 10 | Service | Qui répond, par quel canal, et comment traiter une réclamation ? |
Ce que dit la loi sur le mandat en assurance-vie
Le Code des assurances encadre le mandat d’arbitrage depuis le 24 octobre 2024. Il impose que le mandataire soit un intermédiaire ou une entreprise d’assurance, qu’il conseille une orientation de gestion cohérente avec vos besoins, et qu’il vous informe des arbitrages au moins une fois par an. Il interdit toute commission sur les arbitrages eux-mêmes.
Les cinq vérifications avant de signer
- Consultez le registre de l’ORIAS pour vérifier le numéro annoncé.
- Demandez la grille tarifaire contractuelle et additionnez les frais.
- Lisez le mandat et le profil qui vous est attribué.
- Notez qui est l’assureur ou le dépositaire.
- Vérifiez les conditions de retrait et de transfert.
Questions fréquentes
Quel est le critère le plus important ?
Les frais totaux annuels, car ils s'appliquent chaque année à tout le capital. Viennent ensuite l'agrément et la solidité de l'assureur ou du dépositaire.
Que faire si l'acteur n'affiche pas ses frais en détail ?
Demandez la grille tarifaire contractuelle par écrit. Un acteur transparent la fournit avant la souscription.
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Sources
- Légifrance : Code des assurances, articles L132-27-3 à L132-27-5 (mandat d'arbitrage) (consulté le 2026-10-01)
- ABE Infoservice : Les conseillers en investissements financiers (consulté le 2026-10-01)
Citer cette page : La rédaction, « Comment choisir un acteur de la gestion déléguée », gestion-libre-ou-deleguee.fr, mis à jour le 1 octobre 2026. https://www.gestion-libre-ou-deleguee.fr/acteurs/comment-choisir/
Crédits photo : Vitaly Gariev, Kaboompics, Pavel Danilyuk, Abhishek Yadav, Kampus Production, Kindel Media (Pexels).